, Jakarta - Elizabeth (36) dan Jon (38) berada dalam posisi keuangan yang sulit. Mereka menikah 13 tahun yang lalu dan “sangat miskin” pada saat itu. Meskipun begitu, mereka belum mengalami banyak peningkatan kondisi keuangan sejak saat itu, seperti yang mereka ceritakan kepada seorang miliarder bernama Ramit Sethi dalam podcast “I Will Teach You to be Rich”. Nama belakang mereka tidak digunakan.
“Jika dilihat secara singkat, kami memang menghasilkan uang lebih banyak dibandingkan ketika kami pertama kali menikah, tetapi secara keseluruhan hal itu tidak cukup untuk meningkatkan keadaan ekonomi kami,” kata Elizabeth dalam podcast tersebut sebagaimana yang dikutip dari CNBC, kamis (13/06/2024).
Baca Juga
“Kami masih berada di tempat yang sama seperti 13 tahun yang lalu. Malah lebih buruk karena kami memiliki banyak utang.”
Advertisement
Pasangan ini memiliki utang sekitar USD 152.000 (Rp 2,4 miliar) antara cicilan rumah, kredit mobil, pinjaman mahasiswa, kartu kredit dan utang medis.
Ini bukanlah situasi utang terburuk yang pernah dilihat Sethi di acara ini. Namun Elizabeth dan Jon hanya berpenghasilan di bawah USD 89.000 (Rp 1,4 miliar) per tahun, sehingga sulit untuk mengikuti pembayaran utang mereka di atas biaya hidup normal untuk diri mereka sendiri dan putri mereka.
Biaya tetap mereka, termasuk pembayaran utang, bahan makanan, gas, dan kebutuhan lainnya sama dengan, atau bahkan lebih tinggi, dari pendapatan bulanan mereka.
Sebulan sebelum rekaman podcast, mereka menghabiskan sekitar USD 350 (Rp 5,6 juta) untuk pakaian dan USD 920 (Rp1 4,9 juta) untuk bahan makanan.
* Follow Official WhatsApp Channel untuk mendapatkan berita-berita terkini dengan mengklik tautan ini.
Impulsivitas Jadi Masalah Keuangan
![Ilustrasi Laporan Keuangan, Laba, Rugi. Foto: Freepik/mindandi](https://cdn1-production-images-kly.akamaized.net/OmqK30ctWp3w2TP5pCS0HGWtIEg=/640x360/smart/filters:quality(75):strip_icc():format(webp)/kly-media-production/medias/4220932/original/073840600_1668038725-Laporan_Keuangan_5.jpg)
Meskipun pakaian dan bahan makanan merupakan kebutuhan pokok, pasangan ini mengakui bahwa banyak pengeluaran mereka yang bersifat impulsif. Mereka berniat pergi ke Walmart atau Target untuk membeli beberapa barang yang mereka butuhkan, namun justru pulang dengan membawa banyak barang yang mereka inginkan namun tidak terlalu dibutuhkan.
Sethi menekankan bahwa ada masalah emosional yang mendasari masalah belanja tersebut, dan mendorong Elizabeth untuk datang ke seorang terapis.
Mengenai kebiasaan belanja mereka, ia memberikan tiga tips yang dapat digunakan siapa saja untuk mulai mengendalikan pengeluaran mereka.
Selaraskan Tujuan Anda
Jika Anda ingin menggunakan uang untuk sesuatu yang spesifik, seperti memberi jaminan untuk keadaan darurat atau membantu mempersiapkan diri untuk masa pensiun, pilihan belanja harus selaras dengan tujuan tersebut.
Dia meminta Elizabeth dan Jon untuk memikirkan apa yang ingin mereka lakukan dengan uang mereka jika mereka tidak khawatir dengan tagihan dan utang yang menumpuk.
Elizabeth langsung menjawab bahwa ia ingin mengumpulkan tabungan mereka, yang saat itu masih berjumlah $0 dan berinvestasi lebih banyak untuk masa depan. Namun, itu berarti mengurangi belanja.
Advertisement
Pengeluaran dan Pemasukan Harus Stabil
![Ilustrasi mengatur keuangan](https://cdn0-production-images-kly.akamaized.net/mDcQUXiHUzDGwVPZOZb5-3pVWz8=/640x360/smart/filters:quality(75):strip_icc():format(webp)/kly-media-production/medias/4695425/original/026193800_1703233029-closeup-shot-entrepreneur-working-from-home-his-personal-finances-savings.jpg)
“Apa yang dilakukan tidak selaras dengan tujuannya,” kata Sethi.
Pasangan ini ingin berhenti mengkhawatirkan uang, tapi kebiasaan belanja mereka saat ini tidak akan membantu mereka mencapainya. Meskipun pembelian impulsif mungkin membuat Elizabeth merasa lebih baik pada saat itu, namun hal tersebut tidak selaras dengan visi yang lebih besar yang ia miliki untuk keluarganya, yaitu untuk stabil secara finansial dan mampu berbelanja banyak sesekali.
Gunakan Otomatisasi untuk Mengatur Keuangan Anda
Otomatisasi tugas-tugas keuangan seperti pensiun dan kontribusi rekening tabungan akan membuat Anda lebih sulit untuk menghabiskan uang tersebut untuk pembelian impulsif. Hal ini cukup mudah diatur, baik melalui pemotongan gaji atau penarikan otomatis dari bank Anda.
“Jika Anda ingin uang Anda pergi ke suatu tempat, Anda harus membuatnya otomatis,” kata Sethi. “Berapa pun yang tersisa, Anda akan membelanjakannya.”
Pentingnya Otomatisasi Pembayaran Tagihan Bulanan
![Ilustrasi Transaksi dengan Uang Kertas](https://cdn0-production-images-kly.akamaized.net/UJhaL92Cquh9_DmKviQ2bInuzic=/640x360/smart/filters:quality(75):strip_icc():format(webp)/kly-media-production/medias/4476384/original/052712300_1687399761-Transaksi.jpg)
Jon dan Elizabeth mengatakan bahwa mereka telah berjuang keras untuk mengumpulkan tabungan karena selalu ada saja yang muncul. Mereka akan menabung $100 (Rp1,6 juta) dan kemudian memiliki pengeluaran sebesar jumlah yang sama, entah itu kebutuhan atau keinginan, dan uang tersebut akan hilang lagi.
Namun, meskipun tidak memiliki tabungan tunai, pasangan ini memiliki sekitar $38.000 (Rp618 juta) yang diinvestasikan untuk masa pensiun, berkat kontribusi otomatis ke rekening setelah dipotong pajak.
“Itulah satu-satunya alasan kami memiliki investasi,” kata Elizabeth.
Berhenti Berlangganan
Anda mungkin bisa mengurangi biaya bulanan dengan berhenti berlangganan layanan streaming yang tidak terpakai, keanggotaan yang tidak digunakan, atau komitmen lainnya. Namun, ada jenis langganan lain yang juga dapat menyebabkan pengeluaran berlebihan: mailing list.
Sethi meminta Elizabeth untuk melihat kotak masuk emailnya dan memberitahunya siapa yang mengirim lima pesan pertama. Ia menyebutkan beberapa peritel.
“Pada dasarnya Anda telah memberi tahu setiap perusahaan di luar sana, ‘Saya memberi Anda izin untuk membanjiri saya dengan konten yang sarat dengan rekayasa agar saya membeli barang tersebut,’” katanya.
Advertisement
Lawan Godaan Checkout di Situs Belanja
![Kondidi Keuangan Tidak Sehat](https://cdn0-production-images-kly.akamaized.net/DRKvo8g54NSrpzbwXVnrNsd7rAI=/640x360/smart/filters:quality(75):strip_icc():format(webp)/kly-media-production/medias/4831531/original/069780500_1715678742-IMG_2482.jpeg)
Anda mungkin tidak akan membeli sesuatu setiap kali Anda melihat iklan, tapi membiarkan godaan terus mengganggu Anda berarti Anda sedang mempersiapkan diri untuk gagal, kata Sethi.
Jika setiap kali memeriksa kotak masuk atau menelusuri Instagram, seseorang melihat iklan dan influencer yang mempromosikan gadget atau pakaian baru sesuai dengan tren, kemungkinan besar orang tersebut akan jatuh ke dalam jebakan belanja.
"Berhenti berlangganan. Lakukan sekarang juga,” kata Sethi. “Membeli barang random yang ditawarkan oleh salesman kepada Anda bukanlah kehidupan orang kaya.”
Terkini Lainnya
Wanita Hamil di Thailand Pura-pura Diculik, Agar Utangnya Dilunasi Suami
Ijazah Mudah Melunasi Utang dan Rezeki Mengalir Deras dari Imam Nawawi, Amalkan Secara Rutin
Rasio Utang Bakal Naik jadi 50% di 2025, Tim Prabowo-Gibran Ungkap Faktanya
Impulsivitas Jadi Masalah Keuangan
Pengeluaran dan Pemasukan Harus Stabil
Pentingnya Otomatisasi Pembayaran Tagihan Bulanan
Lawan Godaan Checkout di Situs Belanja
Utang
Uang
kebutuhan
kebutuhan pokok
Keuangan
Copa America 2024
Link Live Streaming Copa America 2024 Chile vs Argentina di Indosiar dan Vidio, Rabu 26 Juni Pukul 08.00 WIB
Jadwal Lengkap Copa America 2024, Hasil, Klasemen Grup A, B, C, D Cek di Sini
Prediksi Copa America 2024 Chile vs Argentina: Tim Tango Mengincar Tiket 8 Besar
Profil Endrick Penyerang Muda Brasil, Klub, Riwayat Karier, Usia, dan Status Transfer di Real Madrid
Hasil Copa America 2024: Gol Marquinhos Dibatalkan, Brasil Harus Puas Ditahan Imbang Kosta Rika Tanpa Gol
Timnas Indonesia U-16
Jadwal Lengkap, Hasil, dan Klasemen Piala AFF U-16 2024: Timnas Indonesia Bidik Gelar Ketiga
Top 3 Berita Bola: Timnas Indonesia U-16 Sikat Filipina, Manchester United Gaet Pemain Denmark Lagi
Kalahkan Filipina, Coach Nova: Timnas Indonesia U-16 Kurang Kreatif, Untung Punya Keunggulan Fisik
Daftar Negara Tersukses Sepanjang Sejarah Piala AFF U-16, Indonesia Peringkat Berapa?
Hasil Piala AFF U-16 2024 Filipina vs Indonesia: Kerja Keras, Garuda Nusantara Amankan 3 Poin
Hasil Piala AFF U-16 2024 Filipina vs Indonesia: Garuda Nusantara Belum Cetak Gol
Judi Online
Polri masih Koordinasikan soal Rencana Ribuan Rekening Judi Online Masuk Kas Negara
Menko PMK: Kalau Orang Pinjam Nama atau Nomor Rekening Tolak, Itu untuk Judi Online
164 Wartawan Terlibat Judi Online Rp 1,4 Miliar, Nama-namanya Lengkap
5 Provinsi dengan Penjudi Online Terbanyak, Nomor 1 Jabar dengan Nilai Transaksi Rp3,8 Triliun
BPK Dorong Polri Gelar Kampanye Pencegahan Kejahatan Siber, Khususnya Judi Online
Haji 2024
Data Terkini Jemaah Haji Indonesia 2024 Meninggal di Tanah Suci
Puluhan Ribu Jemaah Haji Pulang ke Indonesia Lewat Bandara Soetta hingga 21 Juli 2024
Jemaah Haji Indonesia Tersasar sampai Tidak Makan 2 Hari, Dibantu Muthawif Malaysia Kembali ke Hotel
Mengapa Ada Larangan Keluar Rumah Sepulang Haji? Ini Penjelasannya
Benarkah Bid’ah jika Berkunjung ke Orang yang Pulang Haji? Buya Yahya Ungkap Fadhilahnya
Tangis Haru Warnai Kedatangan Kloter Pertama Jemaah Haji Asal Lampung di Rajabasa
TOPIK POPULER
INFO LOWONGAN KERJA
Unilever Buka Program Magang untuk Fresh Graduate, Yuk Coba
InJourney Buka Lowongan Kerja, Peluang Dapat Gaji Rp 15 Juta Sebulan
Meriahkan Jakarta Fair 2024, Bank DKI Buka Lowongan Kerja hingga Banjir Promo
Populer
Terkuak, Daftar 12 Rekening Bank Sering Dipakai Miliarder
Profil Karen Agustiawan, Mantan Dirut Pertamina Divonis 9 Tahun Penjara di Kasus Korupsi LNG
OJK Pamer Ketahanan Perbankan Indonesia di Tengah Gejolak Keuangan Global
Ini Bocoran Subsidi Jokowi yang Mau Dilanjutkan Prabowo-Gibran
Garuda Indonesia Berulah Lagi, Kepulangan Jemaah Haji Delay 5 Jam
Pengembangan Kompetensi ASN Akan Berbasis Pengalaman Seperti Magang
164 Wartawan Terlibat Judi Online Rp 1,4 Miliar, Nama-namanya Lengkap
Tanggal Gajian, Harga Emas Antam Hari Ini Malah Naik Jadi Segini
USD Hari Ini Loyo, Rupiah Diramal Perkasa Rabu besok
Erick Thohir Tunjuk Djagad Prakasa Jadi Direktur Utama Kimia Farma
Euro 2024
Hasil Prancis Vs Timnas Polandia: Les Bleus Gagal Menang
Hasil Euro 2024: Beri Kejutan Besar, Austria Buat Belanda Kalang Kabut
Hasil Euro 2024: Ditahan Imbang Serbia 0-0, Denmark Berhasil Lolos 16 Besar
Hasil Euro 2024: Serangan Mandeg, Inggris Masih Amankan Posisi Puncak Grup C Lawan Slovenia
Link Live Streaming Euro 2024 Denmark vs Serbia, Sesaat Lagi Duel
Dapatkan Link Live Streaming Euro 2024 Inggris vs Slovenia, Sebentar Lagi Tanding
Berita Terkini
Standar Emisi Makin Ketat dan Tren Sepeda Listrik Bunuh Honda Super Cub
Hasil Prancis Vs Timnas Polandia: Les Bleus Gagal Menang
234 Jemaah Haji Indonesia Wafat di Tanah Suci, Rata-Rata Usia 60 hingga 70 Tahun
3 Resep Praktis Donat Labu yang Empuk dan Anti-bantat, Tak Perlu Antre Berjam-jam
Riset Nomura: Perusahaan Jepang Minat Investasi Kripto 3 Tahun Mendatang
Jokowi Bicarakan Soal Penggunaan Kratom, Komisi IX DPR RI: Tunggu Penelitiannya Selesai Dulu
Realisasi Belanja Modal DSSA Capai USD 73 Juta, Buat Apa Saja?
Inilah 10 Maskapai Penerbangan Terbaik di Dunia
Lika-liku Subak Bali, Sistem Irigasi Tradisional yang Jadi Warisan Budaya Dunia
26 Juni 1906: Balapan Mobil Grand Prix Perdana di Le Mans Prancis
Bahan Bacaan Fisik Masih Penting, Begini Upaya Memangkas Kesenjangan Buku di Jabar
Gerindra: Prabowo Tak Punya Halangan Bertemu Siapapun, Termasuk Anies
Solusi apabila Bertemu Jin, Buya Yahya: Pukul Dia!
Hasil Euro 2024: Beri Kejutan Besar, Austria Buat Belanda Kalang Kabut
Joel Cornelli: Saya Mau ke Sini untuk Membawa Arema FC Juara