Regulator Keuangan AS Tuding Bank Ramah Kripto Cross River Terlibat dalam Praktik Peminjaman Tak Aman

Regulator Keuangan AS Tuding Bank Ramah Kripto Cross River Terlibat dalam Praktik Peminjaman Tak Aman - Crypto

, Jakarta - Cross River belum mengakui atau menyangkal tuduhan pihaknya terlibat dalam praktik perbankan yang tidak aman atau tidak sehat terkait aktivitas pinjamannya pada 2021.

Melansir Cointelegraph, Minggu (30/4/2023), Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) telah meminta Cross River Bank yang dikenal dengan layanannya kepada perusahaan fintech dan kripto seperti Visa dan Coinbase untuk mengoreksi diri sendiri dan mengatasi kelemahan dalam aktivitas pinjamannya dengan tepat.

Pada 28 April, FDIC mengumumkan perintah persetujuan yang dilaksanakan dengan Cross River Bank pada 8 Maret, yang menuduh bank tersebut terlibat dalam praktik perbankan yang tidak aman atau tidak sehat sehubungan dengan kepatuhannya terhadap undang-undang dan peraturan peminjaman yang adil yang berlaku pada 2021.

Meski menerima perintah persetujuan, Cross River belum mengakui atau menyangkal pelanggaran yang ditemukan dalam laporan pemeriksaan 2021.

"FDIC mempertimbangkan masalah ini dan memutuskan, dan Bank tidak mengakui atau menyangkal, bahwa ia terlibat dalam praktik perbankan yang tidak aman atau tidak sehat terkait dengan kepatuhannya terhadap undang-undang dan peraturan peminjaman yang adil yang berlaku," kata dia.

Perintah tersebut menyatakan, bank harus segera mengambil tindakan untuk meningkatkan pengawasannya terhadap sistem pengendalian internal, sistem informasi, praktik penjaminan kredit, dan sistem audit internal yang terkait dengan undang-undang dan peraturan perlindungan konsumen.

Cross River diharuskan untuk segera mengoreksi diri sendiri setiap pelanggaran undang-undang peminjaman yang adil dan menangani dengan tepat kekurangan dan kelemahan yang teridentifikasi dalam kegiatan peminjamannya.

2 dari 4 halaman

Serahkan Studi

Bitcoin - Image by Allan Lau from Pixabay

Setelah mengevaluasi strukturnya saat ini, Cross River harus membuat proses untuk menghindari terulangnya pelanggaran ini pada masa mendatang.

Selanjutnya, bank diharuskan untuk menyerahkan studi dan laporan sumber pinjaman yang adil paling lambat 7 Mei, yang dilakukan oleh pihak ketiga yang independen, menguraikan ukuran dan rencana pertumbuhan bank serta jumlah produk kredit saat ini dan yang diantisipasi, beserta volume masing-masing.

Laporan tersebut juga harus merinci jumlah keputusan yang dibuat atas nama bank oleh pihak ketiga terkait dengan aplikasi, transaksi kredit dan promosi produk kredit yang ditawarkan oleh Cross River Bank.

Hanya satu hari sebelum perintah persetujuan dipublikasikan, CEO Cross River, Gilles Gade, merilis pernyataan pada 27 April, tanpa menyebutkan tuduhan FDIC.

Gades menekankan, Cross River menjunjung "tingkat kepatuhan tertinggi" saat dia menyoroti bahwa pengawasan peraturan hanya akan semakin ketat bagi bank yang mendukung tekfin, menyusul runtuhnya Silicon Valley Bank.

"Cross River adalah yang terbesar dari lembaga perbankan ini dan oleh karena itu, kami memiliki pemeriksa peraturan yang meninjau beberapa elemen bisnis kami secara berkelanjutan," kata Gades.

"Kami memandang kemampuan kepatuhan kami sebagai keunggulan strategis dan bangga memimpin industri kami dalam mempertahankan tingkat kepatuhan, transparansi, dan tanggung jawab tertinggi," tambahnya.

Order dieksekusi dengan bank hanya beberapa hari sebelum Circle, penerbit stablecoin di belakang USD Coin USDC USD 1,00, bermitra dengan Cross River untuk layanan perbankan pada 13 Maret.Circle telah mencari kemitraan baru, setelah runtuhnya penyedia sebelumnya, Silicon Valley Bank.

3 dari 4 halaman

Perusahaan di Balik Kripto Stablecoin USDC Nelangsa Gara-Gara Signature Bank Tutup

Ilustrasi bitcoin dan ethereum (Foto: Unsplash/Thought Catalog)

Sebelumnya, Circle, perusahaan di belakang stablecoin USD Coin (USDC), mengaku ikut menjadi korban penutupan bank ramah kripto yaitu Signature Bank.

Perusahaan mengatakan tidak akan lagi dapat memproses pencetakan dan penebusan melalui Signature Bank setelah bank ditutup regulator.

Akibat hal ini, Circle berencana untuk membangun mitra perbankan transaksi baru dengan pencetakan dan penebusan otomatis.

Co-Founder dan Chief Executive Officer Circle, Jeremy Allaire dalam sebuah cuitan di Twitter mengatakan semua simpanan aman.

“100 persen cadangan USDC juga aman dan terjamin, dan kami akan menyelesaikan transfer kami untuk sisa kas SVB ke BNY Mellon," kata Allair, dikutip dari Channel News Asia, Selasa (14/3/2023).

Regulator negara bagian menutup Signature Bank yang berbasis di New York Minggu, hanya dua hari setelah otoritas California menutup Silicon Valley Bank (SVB), dalam keruntuhan yang mengguncang pasar global dan membuat simpanan miliaran dolar terlantar.

Sebelumnya, Circle juga terdampak dari penutupan Silicon Valley Bank. Circle mengatakan dalam sebuah tweet pada Jumat mereka memiliki USD 3,3 miliar atau setara Rp 50,8 triliun (asumsi kurs Rp 15.401 per dolar AS) dari USD 40 miliar atau setara Rp 616 triliun cadangan USDC di Silicon Valley Bank.

USDC kehilangan pasak dolarnya dan merosot ke level terendah sepanjang masa pada Sabtu sebelum memulihkan sebagian besar kerugiannya setelah Circle meyakinkan investor ia akan menghormati pasak tersebut meskipun terpapar oleh Silicon Valley Bank yang gagal.

4 dari 4 halaman

Bank Ramah Kripto, Signature Bank Ditutup Regulator

Bitcoin - Image by Benjamin Nelan from Pixabay

Sebelumnya, Signature Bank yang berbasis di New York, Amerika Serikat (AS) yang memiliki sejumlah nasabah perusahaan kripto, ditutup pada Minggu, 12 Maret 2023 oleh regulator negara bagian.

Penutupan ini terjadi setelah perusahaan mengumumkan akan mengurangi eksposurnya ke sektor kripto beberapa bulan lalu.

Dalam sebuah pernyataan, Inspektur Departemen Layanan Keuangan New York Adrianne Harris mengatakan Federal Depository Insurance Corporation (FDIC) telah mengambil kurator bank tersebut.

Ini menandai keruntuhan bank ketiga dalam waktu kurang dari seminggu, setelah likuidasi sukarela Silvergate Bank dan penutupan Silicon Valley Bank masing-masing pada Rabu dan Jumat.

Harris mengatakan tindakan itu diambil untuk melindungi deposan. Pernyataan bersama dari Federal Reserve, FDIC, dan Departemen Keuangan AS mengatakan semua nasabah yang menggunakan Signature akan dilindungi.

"Kami juga mengumumkan pengecualian risiko sistemik yang serupa untuk Signature Bank, New York, New York, yang ditutup hari ini oleh otoritas pencarteran negaranya. Semua deposan lembaga ini akan dibuat utuh. Seperti resolusi Silicon Valley Bank, tidak ada kerugian akan ditanggung oleh pembayar pajak," kata pernyataan bersama regulator, dikutip dari CoinDesk, Senin (13/3/2023).

Signature Bank adalah bank komersial yang disewa negara bagian New York dan diasuransikan oleh FDIC, dengan total aset sekitar USD 110,36 miliar atau setara Rp 1.170 triliun (asumsi kurs Rp 15.502 per dolar AS) dan total simpanan sekitar USD 88,59 miliar atau setara Rp 1.373 triliun per 31 Desember 2022.